Kredit, Schulden, Insolvenz | Verbraucherzentrale NRW

Rechnung unter die Lupe nehmen

5 Wege zum Erhalt der P-Konto-Bescheinigung

Wir zeigen Ihnen, wie Sie möglichst schnell an eine Bescheinigung gelangen und Ihr Existenzminimum über den Grundfreibetrag des P-Kontos hinaus sichern können.

Abgase strömen aus einem Autoauspuff.

Autofinanzierung: Kreditwiderruf als Chance zur Rückabwicklung?

Für Verbraucher:innen, die ihren Diesel-Pkw wieder loswerden wollen, kann der "Widerrufsjoker" eine Möglichkeit sein. Allerdings nur dann, wenn Sie den Wagen über einen Kredit finanziert haben, den der Autohändler vermittelt hat - und wenn einige andere Bedingungen erfüllt sind.

Student mit positivem BAföG-Bescheid bekommt Geld vom Staat

BAföG – staatliche Förderung für Studierende

Der Staat fördert Studierende aus einkommensschwachen Familien mit einem Studienkredit. Die Höhe der BAföG-Förderung hängt vom Einkommen der Eltern und dem eigenen Vermögen ab.

Budget-Übersicht

Schritt Eins sollte immer lauten: Überblick verschaffen! Hierfür ist eine Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben immer hilfreich.

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Das P-Konto als Schutz vor Kontopfändung

Ein P-Konto bietet automatisch einen Pfändungsschutz von 1.500 Euro je Kalendermonat. Weitere Beträge können auf Nachweis freigegeben werden.

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Das P-Konto: So schützen Sie Ihr Konto, wenn Sie hohe Schulden haben

Wenn Sie hohe Schulden haben, droht Ihnen eine Konto-Sperrung (Pfändung). Damit Sie trotzdem Miete zahlen und einkaufen können, können Sie Ihr Konto schützen. (Beitrag in einfacher Sprache)

Vorhängeschloss, Schlüssel und Geldscheine

Die Pfändungstabelle: In welcher Höhe darf gepfändet werden?

Die Pfändungstabelle zeigt, wie hoch der pfändbare Betrag je nach Einkommen und unterhaltsberechtigten Personen ist. Wir erklären, wie sie zu lesen ist.

Man ist umzingelt von Inkassoforderungen

Drohungen in Inkasso-Schreiben: Welche Formulierungen sind erlaubt?

Inkasso-Schreiben enthalten oft einschüchternde Formulierungen und Androhungen von rechtlichen Schritten. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen, nicht alle Drohungen sind erlaubt.

Geld sparen beim Zahnersatz - Frau mit Sparschwein

Effektiv sparen - auch mit kleinem Budget

Die Verbraucherkrise hält an, viele Haushalte spüren die Belastung täglich. Umso wichtiger ist es jetzt, die persönlichen Finanzen im Griff zu haben und zu wissen, worauf es dabei ankommt.

Einfache Spartipps: Mit dem Einkommen besser auskommen

Wenn das Budget eng wird, ist ein Blick auf Einsparmöglichkeiten notwendig. Hier finden Sie Hilfestellungen, das Finanzmanagement besser in den Griff zu bekommen.

Stecker und eine leere Hosentasche symbolisieren Energiearmut.

Energiearmut: Das können Betroffene tun

Hohe Energiepreise machen vor allem Menschen mit geringem Einkommen zu schaffen. Wer den Überblick über die Ausgaben verliert oder wem eine Energiesperre droht, sollte schnellstmöglich Hilfe suchen.

Älterer Herr mit Rechnung

Energieschulden: Oft nur die Spitze des Eisberges

Bei vielen Ratsuchenden, die die Energierechnungen nicht zahlen können, wird deutlich: Die Forderungen der Energieversorger sind nur die Spitze des Eisberges. Daneben bestehen häufig weitere Zahlungsverpflichtungen. Suchen Sie sich daher schnellstmöglich Hilfe, wenn eine Überschuldung droht.

Fassade des Amtsgerichts Düsseldorf

Erbe ausschlagen – das müssen Sie wissen

Wer erbt, erbt mitunter auch Schulden. Schützen kann man sich, indem man das Erbe ausschlägt oder die Haftung begrenzt.

Erste Schritte, wenn die Schulden drücken

Bei knappen Kassen heißt es zunächst, sich einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu verschaffen. Auch wenn die Finanzlage düster ist, sollten Miete und Energiekosten vor allem anderen bezahlt werden.

Geld Börse Aktien

Finanzglossar - Durchblick von A wie Aktien bis Z wie Zins

Dieses Glossar soll helfen, Ihnen Fachbegriff aus der Welt der Finanzen verständlich zu machen - mit kurzen und nachvollziehbaren Erklärungen.

Familie mit Geldsorgen sitzt am Tisch über Dokumenten

Finanzieller Engpass: Was tun, wenn ich nicht rechtzeitig bezahlen kann?

Was tun, wenn das Geld knapp wird? Wir geben Tipps, wo Sie bei finanziellen Engpässen Geld einsparen können und wo Sie besser nicht sparen sollten.

Geldscheine in Hosentasche

Finanzierung beim Händler: Vorsicht, Kredit!

Günstige Finanzierungsangebote direkt vom Händler sind immer ein Kredit! Und kein Kredit ist geschenkt.

Geldscheine mit Schloss verriegelt

Fragen und Antworten zum Pfändungsschutzkonto (P-Konto)

Alle Kontoinhaber:innen haben gegenüber ihrer Bank den Anspruch, dass das Girokonto als Pfändungsschutzkonto, sogenanntes P-Konto, geführt wird. Wir beantworten die wichtigsten Fragen.

Justitia Gericht Urteil Recht

Gerichtliches Mahnverfahren einleiten: So kommen Sie an Ihr Geld

Seinem Geld hinterherzulaufen, ist lästig. Bekommen Sie noch Geld von einem Anbieter, können Sie diese Forderung jedoch aktiv und ohne hohe Anwaltskosten eintreiben – mit dem sogenannten Mahnverfahren.

Mahnung Inkassoforderung

Gerichtliches Mahnverfahren: Was tun bei einem Mahnbescheid?

Mahnungen, Briefe von einem Inkassobüro und schließlich Post vom Amtsgericht: Wer einen Mahnbescheid oder Vollstreckungsbescheid erhält, sollte unbedingt handeln!

Hand hält Smartphone über Tablet und aufgeklapptem Laptop

Geschäft mit der Finanznot – Vorsicht beim schnellen Online-Kredit!

"Sofortkredit", "ohne Schufa", "unkompliziert" – mit solchen Schlagworten werben unseriöse Geldgeber in Zeitungs- und Online-Anzeigen.

Gläubiger-Übersicht

Liegt bereits eine Überschuldung vor, das heißt, dass die Einnahmen nicht mehr ausreichen, um alle Ausgaben zu decken, ist vor allem wichtig: Überblick behalten! Dafür ist eine Liste mit allen Gläubigern immer hilfreich.

Schreibblock, Kugelschreiber, Taschenrechner

Haushaltsbuch führen: Überblick über Ihre Finanzen

Oft fragen sich Verbraucher:innen: Wo bleibt eigentlich mein Geld? Ob mit Haushaltsbuch, Einnahmen-Ausgaben-Übersicht, Budgetplaner oder Money Diary: Diese Hilfsmittel helfen Ihnen dabei, sich einen Überblick über die Haushaltsfinanzen zu verschaffen und ihn zu behalten.

Brief-Ärger

Inkasso-Forderung erhalten? Kostenlos online checken!

Mit unserem Inkasso-Check können Sie Inkasso-Forderungen, die Sie erhalten haben, kostenlos überprüfen: Müssen Sie überhaupt bezahlen? Und wenn: Ist die Höhe der Forderung berechtigt?

Mahnung Inkassoforderung

Inkasso: So erkennen Sie unseriöse Forderungen

Erfahren Sie jetzt, welche Kosten bei einem Inkassoverfahren auf Sie zukommen und wie Sie unseriöse Inkassounternehmen erkennen.

Mann mit Smartphone

Inkassoforderungen per SMS - oft unseriös

Versprochen waren Gewinnspiele oder Telefonsex: Wählen Verbraucher:innen beworbene Telefonnummern, kommen stattdessen prompt Inkassoforderungen per SMS. So können Sie sich wehren.

Mahnung Inkassoforderung

Inkassokosten drohen auch ohne Mahnung

Wird eine Lastschrift aufgrund mangelnder Kontodeckung zurückgewiesen, müssen Verbraucher:innen die Kosten für das Eintreiben der offenen Forderungen tragen. Wir geben Tipps fürs eigene Management offener Forderungen.

Checkliste

Kauf auf Raten - eine Checkliste

Darf's ein bisschen mehr sein? Diese Tricks der Händler und in Finanzierungsverträgen sollten Sie kennen!

Zettel, auf dem das Wort Kinderzuschlag steht, ein Kugelschreiber sowie Geldscheine und Münzen

Kinderzuschlag zum Kindergeld: Wann besteht ein Anspruch?

Der Kinderzuschlag wird zusätzlich zum Kindergeld ausgezahlt und richtet sich an einkommensschwache Familien. Der Maximalbetrag wird im Jahr 2025 um 5 Euro auf dann 297 Euro erhöht. Die Verbraucherzentrale erklärt, wann Sie einen Anspruch auf Kinderzuschlag haben und wie Sie ihn beantragen.

Kredit: Zahlungsfähigkeit geprüft?

Auto, Fernseher, Waschmaschine, Möbel: Vieles lässt sich "auf Pump" kaufen. Doch vorher sollten Sie wissen, wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Münzstapel und Taschenrechner

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen

Jedes Darlehen hat seinen Preis, und es birgt ein zusätzliches wirtschaftliches Risiko. Wer sich umfassend informiert, kann viele typische Stolperfallen von vornherein vermeiden.

Goldene Kreditkarte in Nahaufnahme

Kreditkarte oder Debitkarte? Das sind die Unterschiede

Wenn die "Kreditkarte" nicht akzeptiert wird, könnte es eine Debitkarte sein. Beide sehen fast gleich aus, haben aber unterschiedliche Funktionen.

Kreditnehmer zählt Euro-Scheine. Quelle: idprpd - fotolia.com

Kreditverträge: Diese Rechte haben Sie als Kreditnehmer

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einige Dinge wissen und beachten. Alles zu Widerruf, vorzeitiger Ablösung oder mangelhaften Produkten finden Sie in diesem Artikel.

Leichte Sprache: Haben Sie einen Inkasso-Brief bekommen?

Haben Sie einen Inkasso-Brief bekommen? Hier finden Sie Informationen in Leichter Sprache.

Lohnabtretungsausschluss

Wie kann eine Lohnabtretung wirkungsvoll ausgeschlossen werden?

Studentin zwischen Nebenjob und Uni-Verpflichtungen

Nebenjob im Studium – was Studierende beachten müssen

Ein Nebenjob oder Minijob während des Studiums macht finanziell unabhängiger. Doch wer viel nebenher arbeitet, um die laufenden Kosten zu decken, riskiert, andere Vergünstigungen zu verlieren.

Geldscheine sind vor einem Stromzähler zu sehen

Nicht genug Geld für die Gas- oder Stromrechnung – was kann ich tun?

Wenn das Geld für die Strom- oder Gasrechnung nicht mehr reicht, ist es sinnvoll, anhand einer Checkliste zunächst einige grundsätzliche Dinge zu prüfen.

Schreibblock, Taschenrechner und Kalender auf einem Tisch

Null-Prozent-Finanzierung: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile

Werbeaussagen mit dem Versprechen "0%-Finanzierung" sind allgegenwärtig: Möbelhäuser, Elektromärkte und Autohändler bieten ihre Produkte standardmäßig zum Kauf mit zinsloser Finanzierung an. Was früher eine kurzfristige Aktion war, ist heute zum Regelfall geworden.

Ein Paar prüft die Rechung

P-Konto: Unzulässigen Entgelten und Leistungseinschränkungen widersprechen

Wird ein Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umgewandelt, dürfen keine höheren Kontoführungsentgelte fällig und bisher vereinbarte Leistungen nicht automatisch beendet werden.

Vorhängeschloss, Schlüssel und Geldscheine

Pfändungsfreigrenzen: Erhöhung nicht verpassen

Seit 1. Juli 2024 können Schuldner:innen mit regelmäßigem Einkommen ein Plus in ihrer Haushaltskasse verbuchen: Die Pfändungsfreigrenzen sind um rund 6 Prozent erhöht worden.

Eingang einer Postbank-Filiale

Postbank: Ärger mit dem Pfändungsschutzkonto

Zahlreiche Kund:innen berichten der Verbraucherzentrale NRW von katastrophalen Umgang der Postbank mit Pfändungsschutzkonten (P-Konten): Wochenlang fehlende Freibeträge oder unberechtigt gesperrte Konten führen zu existenziellen Problemen für die Betroffenen.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Privatinsolvenz – in 3 Jahren schuldenfrei?

Nach der Insolvenzordnung können sich überschuldete Verbraucher:innen in der Regel innerhalb von 3 Jahren von ihren Schulden befreien. Hier erfahren Sie alles, was Sie über Privatinsolvenz, auch Verbraucherinsolvenz genannt, wissen müssen, und bekommen wertvolle Tipps.

Hände, die Dokumente und einen Kugelschreiber halten

Ratenvereinbarung beim Inkasso: Nicht alles akzeptieren!

Wollen Sie Schulden in Raten abstottern, lauern einige Stolperfallen! Worauf Sie achten sollten, um nicht draufzuzahlen.

Frau hält Rechnung in der Hand

Schuldenfrei erwachsen werden

Wenn Eltern Schulden machen, können Gläubiger das Geld in einigen Fällen von den Kindern fordern, sobald diese volljährig werden. Bezahlen müssen sie dann aber nicht zwangsläufig. Wir geben Erklärungen und einen Musterbrief dazu.

Frau hält Rechnung in der Hand

Schuldnerberatungen: So erkennen Sie unseriöse Angebote

Nur selten offerieren gewerbliche Anbieter auf den Einzelfall zugeschnittene und wirtschaftlich sowie rechtlich fundierte Beratung, die den Schuldner nachhaltig aus der Schuldenfalle führt.

So erkennen Arbeitgeber ein Schuldenproblem ihrer Mitarbeiter

Manchmal bemerkt man bei Mitarbeitern eine Veränderung im sozialen Miteinander und kann nicht einordnen, woraus diese Veränderung resultiert. Unter Umständen stecken finanzielle Schwierigkeiten dahinter, die vor Außenstehenden verborgen werden.

Symbolbild für Stipendium und Darlehen: Bücher, Geld, Diplom-Urkunden und Geld vom Staat

Stipendien, Darlehen, Bildungsfonds: Studium finanzieren ohne BAföG

Wer kein BAföG bekommt, muss sich um alternative Finanzierungsquellen für das Studium bemühen. Allerdings sind diese BAföG Alternativen an höhere Voraussetzungen geknüpft oder am Ende teurer.

Stromsperren nehmen zu: Verbraucher sitzen im Dunkeln. Foto: Antonioguillem - Adobe Stock

Stromsperre – was Sie dagegen tun können

Krank, ohne Job, verschuldet oder in den Mühlen der Bürokratie: Es gibt viele Gründe für eine Stromsperre. Wir sagen Ihnen, was Sie tun können, wenn die Abschaltung droht.